신용회복위원회 개인회생 채무조정 비교

신용회복위원회 개인회생 채무조정 비교 해보도록 하겠습니다.

지금의 경제는 코로나 때보다 더 안 좋다고 하고 있습니다. 그래서 대출을 받는 분들이 많아졌고 그 대출에 대한 이자를 갚지 못하는 분들도 늘어났습니다.

이렇게 연체가 됨에 따라 신용점수가 낮아지게 되고 오랜 기간 연체를 한 분들은 채권자들로부터 독촉이 심해지게 됩니다. 신용카드 사용은 물론 금융권 거래가 힘들어지고 채권자들로부터의 독촉으로 힘든 경우 신용회복 방법에 대해 궁금해하시는데요.

신용회복위원회 채무조정 제도인 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 제도에 대해 알아보고 법원에서 신청할 수 있는 개인회생과 개인파산제도에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

구분	개인회생 및 파산	채무조정
신청비용	수임료 포함 100만원 이상	5만원 (기초수급자 등 신청비 면제)
독촉중지	약 1개월 ~ 2개월 소요	접수 익일 즉시 독촉 중지
신청절차	인가결정까지 6개월 ~ 12개월	확정시까지 2개월
공공기록 통제여부	개인회생 3년 ~ 5년, 개인파산 5년	채무조정 2년
채무감면	이자 100% 원금 최대 90%까지	평균 원금 38%, 상각채권 평균 원금 62%
상환기간	단기상환 3년 ~ 5년	장기상환 10년 이내
조정가능 채무	사채, 세금, 대부분의 채무 가능	협약된 채권금융회사 채무에 한해 조정 가능

신용회복위원회 채무조정

신용회복위원회 채무조정 채무로 어려움을 겪는 채무자를 위한 제도로 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃으로 나뉘어 있습니다.

1개 이상의 금융회사에 채무가 있는 분들로 총 채무액 15억 원 이하로 최근 6개월 이내 신규 채무액이 총채무액의 30% 미만인 분들이 신청이 가능합니다. 연체기간에 따라 신복위 채무조정 제도를 신청하실 수 있습니다.

연체기간	채무조정제도
30일 이하	신속채무조정
31일 ~ 89일	프리워크아웃
90일 이상	개인워크아웃

1. 신속채무조정

신속채무조정 연체기간이 30일 이하로 일시적으로 돈을 갚기 어려운 분들이 신청이 가능합니다. 원금은 감면되지 않지만 연체이자를 감면을 받으실 수 있는 제도로 연체이자는 기존 채무 이자를 따르되 최고 이자율이 15% 이상인 경우 이자율을 낮출 수 있습니다.

그리고 상환기간을 연장 또는 분할상환이 최장 10년까지 가능하고 상환유예 기간은 6개월 단위로 최장 3년까지 가능합니다.

2. 프리워크아웃

연체기간이 31일 이상 89일 미만이라면 프리워크아웃 신청이 가능합니다. 장기간 분할상환이 가능하거나 일시적인 재정이 어려운 경우 신청이 가능한 제도라고 볼 수 있습니다.

원금감면은 안되지만 약정 이자율을 30~70% 이하 또는 연체 이자에 대해 감면이 가능합니다. 연체기록이 남지 않기 때문에 신용회복에 유리하며 상환방식은 매월 상환액이 같은 원리금균등분할상환방식으로 상환기간을 늘려 매달 납부해야 하는 월 불입금을 줄일 수 있는 것에 유리합니다.

3. 개인워크아웃

개인워크아웃 채무를 조정을 할 수 있는 채무조정제도로 장기간 분할상환이 가능한 분들에게 유리합니다. 90일 이상의 연체가 있다면 개인워크아웃을 신청하실 수 있는데요. 이자와 연체이자 전액 감면과 대출금을 최장 10년, 담보채무의 경우 최장 35년까지 분할상환이 가능합니다.

채무자의 능력에 따라서도 달라지는데요. 채권을 상환받는 것을 포기하고 다른 금융기관에게 채권을 매각한 상각채권의 경우에는 20~70% 범위 내에서 감면이 가능하고 금융권이 고객에게 채권을 상환받으실 수 있다고 판단하는 미상각채권의 경우에는 원금 0~30%까지 감면이 가능합니다.

개인워크아웃은 연체기록이 남고 2년 안에 성실하게 갚는다면 신용정보기록이 조기 삭제가 되어서 신용회복에 유리한 제도입니다.

➕ 신용회복위원회 실효가 된다면

개인회생 및 파산

신용회복위원회 개인회생 및 파산 제도에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 사채나 보증, 세금 체납이 있다면 채무조정을 받으실 수 있는 제도인데요.

개인회생 및 파산제도는 금융기관 외에 다른 채무가 있는 분들이 신청하기 유리한 제도입니다. 사채나 개인 간의 채무 등이 있는 경우 유리한 제도라고 볼 수 있습니다.

1. 개인회생

개인회생 제도는 재정적 어려움을 가진 개인채무자가 최저생계비 이상의 월 소득이 있는 분들이 신청을 하실 수 있습니다. 월 소득에서 최저생계비를 제외한 금액을 변제금으로 산정이 되어서 3년간 납입하게 되면 남아 있는 채무가 감면이 되는 제도입니다.

특별한 불이익이 없으며 변제계획을 구체적으로 밝히는 경우에는 은행연합회에 통보가 되어서 연체정보 등록은 해제가 되고 채권자들로부터의 추심도 멈추게 됩니다.

2. 개인파산

개인파산 제도는 채무를 갚을 수 없는 상황에 처하게 된다면 스스로 파산신청을 하는 것을 말합니다. 개인파산은 채무자가 가진 모든 재산을 모든 채권자에게 공평하게 변제받도록 보장하면서 채무자의 경우 채무를 일시 청산하고 남은 채무는 탕감을 받을 수 있어서 채무로부터 해방되는 제도라고 볼 수 있습니다. 그러나 경제적으로 재기 또는 갱생이 가능하지만 5년간 채무불이행의 기록이 남는다는 불이익이 있습니다.

➕ 기초생활수급자 개인회생 개인파산 유리한 제도는
➕ 개인파산 신청에 불이익은?
➕ 개인파산 신청조건

지금까지 신용회복위원회 개인회생 채무조정 비교해 봤는데요. 어떠한 제도가 본인에게 유리한지 그리고 어떠한 제도를 선택했을 때에 장점이 더 많은지 조력자의 도움을 받아 계획적으로 신청하시면 좋을 것 같습니다. 감사합니다.

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