신용회복지원제도 개인회생 어떤 것이 유리할까

신용회복지원제도 개인회생 어떤 것이 유리할까

 

경제는 점점 안 좋아지고 있고 대출을 받은 분들은 높아진 금리와 취업난으로 인해 연체 위험이 더욱 커져가고 있습니다. 이처럼 대출상환에 대한 어려움이 많아지고 있는 만큼 금융시장에서 소외가 될 수밖에 없습니다.

 

연체가 되면서 신용점수가 낮아지게 되고 신용점수가 낮아지게 되면서 대출에 제약이 생기고 여러가지 경제적인 절벽에 마주하게 될 것입니다. 이처럼 채무로 인해 힘든 분들이라면 신용회복을 하는 방법이 없을까 여기저기 알아보실 텐데요.

 

이번 시간에는 신용회복지원제도 개인회생 차이와 함께 신용회복 방법에 대세 말씀드리도록 하겠습니다.

 

신용회복지원제도

 

 

신용회복지원제도 신용회복위원회에서 진행하는 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃이 있습니다. 신청을 하면 채무를 해결할 수 있고 신용회복에도 도움을 받으실 수 있습니다.

 

그리고 법원에 신청을 하는 개인회생과 파산제도 또한 있습니다. 이렇게 여러 제도가 있는 만큼 하나하나 알아보도록 할 텐데요. 참고하셨으면 좋겠습니다.

 

 

신용회복위원회 채무조정제도

 

 

신용회복위원회 채무조정제도 채무상황에 어려움을 겪는 분들을 위한 제도입니다. 대표적으로 3가지 제도로써 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃을 운영하고 있습니다.

 

세 종류 모두 1개 이상의 금융회사의 채무가 있으면서 총채무액이 15억 원(무담보채무 5억 원, 담보채무 10억 원) 이하로 최근 6개월 이내의 채무액이 30% 미만인 경우 신청을 할 수 있습니다.

 

그러나 신청을 하는 조건에는 연체기간이 30일 이하이면 신속채무조정, 30일 이상 89일 이하라면 프리워크아웃, 3개월 이상인 경우 개인워크 웃을 신청할 수 있습니다.

 

 

신용회복위원회 제도 및 절차

개인채무조정 신용회복위원회 제도 조건 및 절차

 

 

 

1. 신속채무조정

일시적으로 채무상환이 어려운 경우 신청하는 연체 전 채무조정 제도가 신속채무조정제도입니다. 신속채무조정제도는 연체 30일 이하로 일시적으로 돈을 갚기 어려운 상황인 경우 신청이 가능합니다.

 

 

그러나 원금 감면은 되지 않고 연체 이자를 감면을 받으실 수 있습니다. 연체이자는 기존 채무 이자를 따르되 최고 이자율인 15%이기 때문에 이보다 높은 이자율로 빌린 경우 이자율을 낮출 수 있습니다. 그리고 상환기간이나 연장 그리고 분할상환으로 최장 10년까지 가능합니다. 상환유예는 6개월 단위로 최장 3년이 가능합니다.

 

2. 프리워크아웃

프리워크아웃 이자율 채무조정 제도로써 생활비 부담으로 금융기관 대출을 한 달 이상 연체가 된 경우 신청이 가능합니다. 연체기간이 31일 이상 89일 이하라면 프리워크아웃을 신청할 수 있습니다.

 

 

장기간 분할상환은 가능하지만 일시적 재정이 어려운 경우 조기 상환이 가능한 사람에게는 유리한 제도입니다. 원금 감면은 신속채무조정처럼 되지 않지만 약정 이자율을 30% ~ 70% 인하가 됩니다. 또는 연체 이자에 대해 감면을 받을 수 있고 연체기록이 남지 않아서 신용회복에 유리한 제도입니다.

 

단, 상환기간이 장기로 할 경우 초기 이자 부담이 클 수 있다는 점은 아셔야 합니다.

 

3. 개인워크아웃

개인워크아웃 소득이 부족해서 3개월 이상 연체가 된 분들이 신청가능한 제도입니다. 장기간 분할상환이 가능한 사람들이 유리한 제도라고 보시면 되는데요.

 

 

90일 이상 연체를 했다면 신청이 가능하고 이자와 연체이자는 전액 감면을 받을 수 있고 대출금의 종류 등을 고려해서 무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환이 가능합니다.

 

채무자의 상환능력에 따라서 상각채권과 미상각채권으로 구분해서 원금이 감면이 가능합니다. 상각채권의 경우 원금의 20 ~ 70%까지 감면이 가능하고 미상각채권의 경우 원금의 0 ~ 30%에서 감면이 가능합니다.

 

개인워크아웃은 연체사실에 대한 기록이 남습니다. 2년 안에 성실하게 갚는다면 신용정보기록이 조기 삭제가 되어서 신용회복에 유리하다고 볼 수 있습니다.

 

📌 신용회복제도가 실효가 됐다면

 

법원의 신용회복지원제도

 

 

법원의 신용회복지원제도 개인회생, 개인파산이 있습니다. 회생 파산 제도는 보증인이 없고 금융기관 채무뿐 아니라 개인사채가 있는 분들까지도 채무조정을 받으실 수 있습니다.

 

연체정보 등록과 상관없이 현재 지급불능 상태에 있는 경우라면 신청이 가능하며 채권자의 동의가 필요 없고 금융업체, 신용카드 대금, 대부업체, 사채, 일수, 개인사채 등 대부분의 채무를 포함시킬 수 있습니다.

 

 

 

1. 개인회생제도

신용회복위원회 워크아웃 제도로는 갚을 수 없고 일정한 소득이 있으나 소득대비 채무가 많은 분들은 개인회생제도 신청을 하셔서 채무조정을 하실 수 있습니다.

 

월 소득에서 최저생계비를 제외하고 남은 금액을 모두 투입해 일정기간 동안 변제할 수 있도록 법원에서 강제적으로 재조정하는 제도입니다. 법률상으로 특별한 불이익이 없고 채무자가 개인회생채권에 대한 변제계획을 구체적으로 밝히면 은행연합회에서는 연체정보 등록은 해제가 되고 채권자들로부터의 추심도 받지 않게 됩니다.

 

 

개인회생 실무상 소요시간

회생절차 실무상 소요되는 기간

 

 

2. 개인파산제도

개인파산제도 채무자가 빚을 갚지 못하는 상태일 때 채무를 정리하기 위해서 스스로 파산신청을 하는 경우입니다. 채무자가 모든 재산을 채권자에게 공평하게 변제하고 남아 있는 채무가 청산되는 제도라고 보시면 됩니다.

 

경제적으로 재기 또는 갱생할 수 있는 기회를 부여받지만 5년간의 채무불이행의 이록이 남는 불이익이 있습니다.

 

 

개인파산 불이익 단점

개인파산 불이익 단점 장점 비교 확실한 선택

 

📌 비트코인 개인회생 신청 시 유의사항
📌 개인회생 별제권 의미
📌 개인회생 송달료 계산 사이트
📌 개인회생 일시변제 가능할까

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지금까지 신용회복지원제도 개인회생 어떤 것이 유리할까 알아보는 시간이었는데요. 각 제도들의 차이점도 알아본 만큼 현재의 상황에 맞는 제도를 신청하는 것이 좋습니다. 이에 궁금한 것이 있다면 언제든 문의하셔서 보다 확실한 계획을 잡아보시길 바랍니다. 감사합니다.

 

 

목차

1. 신용회복지원제도
2. 신용회복위원회 채무조정제도
3. 법원의 신용회복지원제도